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【央视新闻客户端】

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新华社北京9月4日电题：保险法修订草案公开征求意见这些要点值得关注

新华社记者张千千 、李延霞

国家金融监督管理总局9月4日就《中华人民共和国保险法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见 。征求意见稿明确，加强股东穿透监管 ，完善审慎监管制度，健全风险处置机制
，加强保险消费者保护，提高违法违规成本
。

现行保险法自1995年施行 ，于2002年
、2009年、2014年 、2015年分别进行修改。金融监管总局介绍
，近几年，我国保险市场快速发展 ，面临的风险形势更加复杂多元
，现行保险法的滞后性日益凸显，有必要对保险法进行全面修改 ，解决行业发展及监管面临的突出问题
，维护保险业持续稳健运行 。

此次公开发布的征求意见稿涵盖多方面重点内容——

其一，加强股东穿透监管 ，将保险机构的股东、实际控制人纳入监管范围
。

“若大股东通过隐蔽的关联交易抽逃资本
、侵占资产
，机构的偿付能力便成为空话。”武汉大学法学院教授武亦文表示，征求意见稿将股东的义务从被动履行提升为主动作为 ，使监管部门获得对股东行为进行全流程监督、全过程干预的法定权限 。尤其是针对实际控制人的穿透监管要求，解决了“名义股东易管 、背后操盘手难寻
”的执法盲区
。

中国人民保险集团股份有限公司法律总监白飞鹏分析
，征求意见稿明确股东出资义务
、关联交易报告义务和信息披露义务，对股权代持、以不当手段干预公司经营管理等行为作出禁止性规定 ，增加针对股东 、实际控制人的监管强制措施和专门罚则。

其二
，完善审慎监管制度，强化公司治理
、风险管理、内部控制等监管要求 ，改进偿付能力监管
，强化资产负债管理，完善资金运用监管 。

武亦文表示 ，征求意见稿将保险监管的着力点从“经营行为是否合规”的微观审查
，提升至“机构整体是否稳健 ”的系统评估
。除了从公司治理 、内部控制等方面系统构建保险业审慎经营规则，还将资产负债管理明确为法定义务。这意味着保险机构必须在制度层面建立常态化机制 ，而非仅在极端情形下被动应对 。

中国再保险（集团）股份有限公司首席合规官曹顺明认为
，征求意见稿进一步拓宽保险资金运用范围，丰富资产配置和风险管理工具 ，有利于保险公司优化资产配置，更好发挥“耐心资本
”作用
，服务金融“五篇大文章”和实体经济。

其三，健全风险处置机制 ，完善风险处置及市场退出规则
。

“征求意见稿注重早期纠正
、接管与重组、撤销和破产清算等制度的有序衔接
，丰富处置手段，重视保险保障基金在风险处置和保单持有人权益保护中的作用 ，注重风险机构恢复和处置机制建设
，维护保险市场稳健运行。 ”南京大学法学院副教授岳卫说 。

其四，加强保险消费者保护 ，完善保险合同规则
，进一步明确保险机构禁止性行为规定
。

岳卫分析，征求意见稿从宏观层面上明确消费者权益保护的监管职责 ，扩大保险责任覆盖面
，加大对侵害消费者权益行为的惩戒力度；微观层面上丰富消费者权益保护内容，优化格式合同 、提示说明
、保险责任和责任免除等重要规则 ，体现对保险消费者的倾斜保护。

值得关注的是，征求意见稿将犹豫期等成熟实践上升为法律制度 。

“保险合同多以格式条款订立
，投保人缺乏谈判能力，在销售环节的信息不对称下极易做出非理性决策
。
”武亦文表示 ，犹豫期赋予了投保人事后“反悔”的机会
，实质上是对消费者弱势地位的一种制度补偿，直接回应了长期存在的误导销售、退保损失过大等民生痛点。

其五 ，提高违法违规成本
，扩大法律责任覆盖面，提高罚款幅度 。

白飞鹏认为 ，征求意见稿根据近年来保险行业违法违规案件情况
，从涉案金额 、违法所得、造成的损失金额等不同维度进行综合评估，一方面坚持应罚尽罚 ，将更多的违法情形纳入处罚范围
，扩大法律责任覆盖面；另一方面按照“过罚相当 ”原则合理提高不同违法行为的处罚金额和幅度
。

金融监管总局表示，本次修改工作总结近年来保险业改革发展成果和监管实践 ，以全面强化机构监管
、行为监管、功能监管 、穿透式监管
、持续监管为主线，以消除监管空白、弥补监管短板 、明确监管授权为着力点
，深入践行人民至上理念，全面提升监管有效性。下一步将充分吸收社会各界的意见建议 ，进一步修改完善相关法律条文
，推动保险法尽快修订出台 。

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